摘要

　　由于受到傳統(tǒng)"重利輕義"思想的影響，長期以來中國兒童的家庭理財教育處于滯后狀態(tài)，甚至成為我們家庭教育中的盲點。然而美國等許多發(fā)達(dá)國家從3歲左右父母就開始對孩子進(jìn)行理財教育。針對中國的家庭教育中兒童理財教育的嚴(yán)重不足, 家庭理財教育開發(fā)薄弱的現(xiàn)狀,為此我們應(yīng)完善家庭教育中理財教育的基本思路,即鼓勵兒童理財教育與生活實踐相結(jié)合, 重視家庭在開展兒童理財教育中的重要作用。

　　關(guān)鍵詞：家庭教育；理財教育；教育成本

　　Abstract

　　Because under the influence of traditional light righteousness " value profit more than justice " thought, Chinese children family financial education for a long time lagging, even become a blind spot in our family education. However in many developed countries such as the United States from about 3 years old parents began to finance education child. For Chinese family education in the children a serious shortage of financial education, family financial education development the present situation of the weak, therefore we should improve financial education in family education is the basic train of thought, which encourage children's education and life practice, attaches great importance to the family in the important role of financial education for children.

　　Key words: family education; financial education; educational cost

　　淺談家庭教育中的兒童理財教育

　　前言

　　隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和個人財富的逐步集中，家庭的消費能力在很大程度上得到提高。再加上在城市和農(nóng)村實施的計劃生育政策，使中國的孩子有機(jī)會接觸日常的零花錢和節(jié)日的壓歲錢，甚至許多孩子就連考試取得了好成績,做家務(wù)都可以得到一定數(shù)額的金錢作為獎賞。因此，非貧困地區(qū)的少年兒童持幣現(xiàn)象相當(dāng)普遍并且數(shù)額越來越大，這已成為一個不爭的事實。然而另外一個令人堪憂的事實是：就孩子的特點而言，一方面他們手中的錢是來自于成年人而不是靠自己的付出得到等價的報酬；另一方面他們作為獨立的個體又有著強(qiáng)烈的消費需求和欲望。這兩者之間的矛盾和差異，加之多年來家庭理財教育的欠缺，往往使他們對錢財缺乏一個正確的認(rèn)識，更不用說如何科學(xué)理財了。在現(xiàn)代高速發(fā)展的商品經(jīng)濟(jì)社會中，對以貨幣為媒介的財富進(jìn)行精心籌劃進(jìn)而最大效率地利用，這是個人成長中無法回避的一項決策�？梢哉f，理財問題是相伴終生的, 特別是在現(xiàn)代生活中, 理財能力已經(jīng)成為衡量一個人生存能力強(qiáng)弱的重要標(biāo)志, 甚至人們的理財能力已經(jīng)作為衡量個體基本素養(yǎng)的主要部分, 即在傳統(tǒng)的智商、情商基礎(chǔ)上加上財商( business quotient, 簡稱為BQ ) , 這是當(dāng)今社會每一個人必需具備的基本素質(zhì)，直接關(guān)系到人的發(fā)展和一生的幸福。對于成長中的少年兒童來說，學(xué)會理財不僅僅是如何用錢的問題，其中還包含了多方面的教育內(nèi)容和多種能力的培養(yǎng)。因此，加強(qiáng)研究理財教育并思考其改善的對策成為當(dāng)前家庭教育研究者亟待突破和解決的問題。

　　1.家庭理財教育的內(nèi)涵

　　筆者檢索了近10年來在我國學(xué)術(shù)期刊上的相關(guān)內(nèi)容，得到了以下初步的認(rèn)識："理財教育"所涉及的多是觀念層面上的內(nèi)容，如王瑛在《加強(qiáng)對中小學(xué)生的金錢觀教育》一文當(dāng)中指出，"理財教育是教育者有目的地使受教育者形成對金錢的正確認(rèn)識和態(tài)度，從而幫助他們正確處理物質(zhì)需要與精神需要的關(guān)系，學(xué)會消費，做金錢的主人的教育"。

　　理財教育的內(nèi)容主要涉及三個方面：在觀念層面上，理財教育是對少年兒童如何生活的教育。在日常生活與錢打交道的細(xì)節(jié)中培育他們正確的金錢觀、財富觀、消費觀，引導(dǎo)他們樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀；在知識層面上，理財教育是對少年兒童進(jìn)行有關(guān)錢的啟蒙教育，幫助他們認(rèn)識錢的本質(zhì)、錢的來源、錢的重要性、錢的功能，了解合法獲得金錢、合理利用金錢、科學(xué)支配金錢、以及在經(jīng)濟(jì)活動中如何維護(hù)自身合法權(quán)益、如何創(chuàng)造財富等基本常識；在行為層面上，理財教育著力于少年兒童良好行為習(xí)慣的培養(yǎng)和理財能力的訓(xùn)練。在管理零花錢、購物、存錢、投資保險、家庭支出安排等與未成年人密切相關(guān)的事項中，給他們參與決策和實踐的機(jī)會，以提高智慧水平，訓(xùn)練他們的駕馭能力、管理能力、辨別能力、選擇能力。在理財教育中，觀念培育是先導(dǎo)，知識傳授是基礎(chǔ)，智慧與技能訓(xùn)練是創(chuàng)造的源泉。

　　2.理財教育從兒童期開始的必要性和重要性

　　2.1 家庭教育中幼兒理財教育的必要性

　　2.1.1 家庭教育中兒童理財教育的現(xiàn)狀

　　有資料顯示：在對隨機(jī)抽取的280名兒童的家長問卷調(diào)查中，53%的兒童月開銷占全家總收入的1/3，39%的兒童每月開銷占總收入的1/4，8%的兒童每月開銷占總收入的1/2，兒童消費水平普遍超過家庭人均生活水平。這是不合理的。歸其原因主要有以下三個方面:第一,許多家長通過物質(zhì)手段作為獎勵，給孩子造成很多錯誤的意識，比如"我用功讀書是為了贏得爸爸媽媽的獎勵"。第二,部分家長的不好的榜樣作用。有些家長認(rèn)為，富裕了就要享受，有錢了就要用，于是花起錢來便大手大腳。在這種潛移默化的"熏陶"下，兒童就學(xué)會了不合理的消費。 第三，長輩們的有求必應(yīng)。長輩覺得自己小時候缺吃少穿，現(xiàn)在日子過好了，絕不能再難為孩子，讓孩子受半點委屈了，并且現(xiàn)在的孩子多為獨生子女，當(dāng)孩子即使提出不合理的消費要求時，長輩們帶著這種補償?shù)男睦恚�便不斷地滿足孩子的不合理消費需求。